2008年席卷全球的金融危机,对中国外向型企业造成沉重打击。中小企业集聚的江苏,在本轮经济复苏中启动迅速,一季度GDP增速超过10%。在信贷投入方面,无论是一般性贷款还是票据贴现,中小企业增速均高于大型企业。

　　本报近期对该区域信贷投向的调研发现,在面对短期利益与长期利益的时刻,银行与企业选择了共渡难关:为换取企业生存和喘息的机会,银行以追求适度利润为原则增加中小企业信贷投放。同时,为让更多的企业获取信贷,银行业正努力铺开联保贷款来扩大客户群。

　　银行以时间换空间 追求“适度利润”

　　5月20日,江苏宜兴农村合作银行公司业务部总经理朱桦这样告诉记者,“今年一季度我们行发放贷款（含贴现）17个亿,贷款收入1.8个亿,和2008年同期相比基本持平。今年市场有效需求弱,加上基准利率下调后,一季度的利润和去年相比也没有增长。我们只能加大营销力度,维持目前的状况”。

　　宜兴农合行的情况并不是特例。记者在无锡多家商业银行了解到,当地很多银行今年的中小企业业务都碰到了同样的问题。

　　无锡地处苏南,GDP排名在江苏仅次于南京和苏州。从企业结构来看,当地国有企业、民营企业、外资企业数量呈1:1:1格局,中小企业占企业数量的比重超过90%。传统行业如纺织、化工占比高,高新技术产业占比在25%左右。

　　人民银行无锡市中心支行副行长张先忧在谈到无锡市中小企业金融工作时表示,无锡中小企业数量众多,虽然近年来已经积极进行产业转型,但外贸依存度仍在80%以上。“2008年的国际金融危机,对无锡相关中小企业经营尤其是对涉外企业冲击很大,比如亚麻纺织业,由于欧美市场对高档服装面料的需求急剧下降,导致无锡的亚麻生产缩量明显。”

　　据江苏银行无锡分行副行长金建明介绍,今年前4个月,银行贷款很多都投在基础设施建设上,中型企业大多投资意愿不足,扩张意愿受到压制,还贷的比较多;小企业倒是仍有信贷需求。对于商业银行来说,市场需求不足是对业务增长最大的打击,银行面对追求短期利润增长与维护客户长期稳定的两难选择。

　　人民银行无锡市中心支行掌握的信息显示,无锡市一季度企业贷款利率明显下行,商业银行选择了加大利率优惠幅度和覆盖范围,这在业内被称为“以时间换空间”。

　　数据显示,今年一季度,无锡市1-6个月以内固定利率贷款加权平均利率环比下降0.9014个百分点,降幅为13.83%;6-12个月期限固定利率贷款的加权平均利率环比下降0.9364个百分点,降幅达14.27%。6个月期限按季浮动贷款的平均利率环比下降0.6785个百分点,降幅为11.78%;6-12个月期限贷款按季加权利率环比下降1.1047个百分点,降幅达16.77%。

　　金建明坦言,各家银行在中小企业业务上的盈利压力很大,但是以目前的市场状况,银行必须本着追求“适度利润”的原则。“这个时候再上浮很高的利率水平,或者对企业催贷无疑是雪上加霜,对银行也不见得就有利。银行对中小企业尤其需要培养一种长期的合作关系,现在最需要的就是共渡难关。”

　　目前,无锡市国有金融机构对中小企业平均执行基准利率上浮10%-20%的利率水平,中小金融机构略高,如宜兴农合行平均执行利率在基准利率基础上上浮35%左右。朱桦说,该行几乎所有的企业客户都是小企业,支农比例超过50%,资金筹措成本高,服务对象的风险也比较高。“今年的利率上浮水平已经比去年降了5个百分点,现在只能靠加大营销才能保持利润打平”。

　　对于大中型商业银行在无锡的分支机构来说,总行对于小企业业务考核压力的放宽则直接影响到分支行投放中小企业信贷的力度和效果。