一般而言,“抱团”组合授信期限为一年,最高额保证期限二年,授信每年申报一次,“抱团”成员期限内自主循环使用额度,成员变动重新申报。2008年,江苏银行无锡分行就对无锡新光大钢铁制品有限公司、无锡信德金属制品有限公司、无锡市硕阳不锈钢有限公司、无锡宝路不锈钢有限公司、无锡泰德不锈钢有限公司、无锡市华威金属制品有限公司六家企业单户授信5000万元、“抱团”授信总额3亿元。

　　补位担保不足

　　记者在调查中发现,虽然各家商业银行对企业的选择标准不同,但最终能进入各家银行门槛的客户却大同小异。用业内人的话来说,好的企业大家抢着要,差的企业给谁都不要。但是“好坏”的评判标准并非一成不变,缺的只是辅助条件。

　　2008年下半年,江苏省内企业生产经营出现困难,可抵押资产价值持续缩水。银行想贷却不敢贷,企业想贷却无法获得满足,两者在选择与被选择之间无法达成一致。除去企业本身的客观因素,矛头随后指向了担保责任缺失及担保不足。

　　工商银行江苏省分行小企业金融业务部总经理杨琳在交流中坦言,目前省内担保公司代偿能力参差不齐,已经影响到贷款质量。“部分担保公司资本金没有到位或者到位后挪作他用不能及时归位,靠收取借款人保证金作为担保保证金来维持担保关系,片面追求担保率,在资本补偿机制不畅的情况下,一旦出现代偿就无法正常运行。”

　　2008年,工商银行江苏省分行一信贷客户,就因担保公司信誉下降,向其收取保证金（40万元）不能及时返还,导致企业资金紧张,部分贷款逾期。而担保不足的情况,也使得部分“边缘企业”信贷需求流产。

　　为健全担保体系,2008年12月人民银行南京分行出台了《关于进一步推动金融机构与信用担保机构加强合作的指导意见》（南银发【2008】171号）,引导金融机构加强与全省107家信用等级高、经营实力强、管理运作规范的信用担保机构开展互利合作,增强中小企业融资实力。江苏省政府也于同期决定注资10亿元,筹建“江苏省信用再担保公司”。

　　人民银行南通市中心支行行长姚军认为,担保在中小企业融资中所能发挥的最大功能在于其“杠杆撬动”作用,要发挥这个作用必须靠政府力量推动。而政策性担保公司因为有财政力量作支撑,其撬动作用更加明显。

　　2008年8月,南通市建立了市区中小企业融资再担保基金,市财政分5年逐年注入1000万元,市区担保机构每年上缴税费的地方留成部分按年注入再担保基金。今年,江苏省再担保公司推荐了11家担保公司作为首批再担保业务承办机构,向担保公司推荐686家企业申宝金额21.39亿元。今年1-3月,南通市中小企业获得担保融资11.07亿元,同比增长了48%,较去年4季度增长了39%。

　　对于推广担保,张先忧认为,有地方政府、担保公司、银行、企业多方参与的担保过程其实也是一个优选企业的过程。“有一段时间,社会总是误解银行对产业有偏好。比如本轮金融危机中,很多银行谈纺织色变、谈化工色变,事实上对银行来说没有夕阳的产业,只有夕阳的企业。关键是要进行市场细分,以及找到合适的方式。”