公积金贷款和利率下浮者不必提前还贷

　　新的一年即将到来，由于大部分银行的利率调整都从1月1日开始，因此大部分房贷族的月供将自下一期开始增加，提前了解自己月供增加情况，在扣款日前存入足额的款项，可避免因扣款不足而导致逾期还款记录。

　　文/表 记者方利平

　　今年以来，央行两次加息，使得5年以上贷款利率由5.94%上调为6.4%；五年以上公积金贷款利率也由3.87%上调为4.30%。

　　虽然基准利率一致，但是目前房贷市场利率却千差万别，有的享受商业贷款的七折优惠利率，有的利率则需上浮10%。因此，对于享受不同利率折扣的人而言，明年需要增加的月供并不同。

　　例如，以100万元、剩余供款期在15年左右、以等额本息方式还款的房贷为例，如果享受的是七折利率，则两次加息将使月供增加163.41元；如果是上浮10%的利率，则月供增加280.88元。

　　总体而言，每100万元剩余贷款月供增加100～350元左右（具体情况见下表）。

　　2月还款额高过1月

　　银行理财经理提醒房贷客户，在1月份的还款日前，房贷族们不要忘了在房贷还款存折上多存入几百元，以免因扣款不足而产生逾期还款记录。

　　具体而言，由于1月份的月供包含的贷款期限跨越了今年12月和明年1月，要分别按照加息前后的利率计算的，因此，1月份的月供额比今年12月的高，但是比明年2月份的要低，到明年2月所扣的月供款才是全部按新利率计算的标准月供，房贷族们应参考明年2月的扣款额来还房贷。

　　个别银行不是

　　从1月起调整

　　不过，也有个别银行不是自1月1日执行新利率的，如深发展银行的个贷业务经理表示，该银行的房贷利率调整是按放款日来调整的，假如客户的放款日是5月1日，则利率从明年5月1日开始才会调整，因此在明年5月份前，月供仍可保持不变。由于每个客户的放款日不同，因此月供调整时间也不同，房贷族们需向客户经理了解自己的放款日，到时记着多存几百元。