利率打过折 提前还贷不划算

　　利率的上调，也使得不少人考虑是否应提前还贷的问题。经过两次加息后，五年以上公积金贷款利率上调为4.30%，5年以上商业贷款七折利率上调为4.48%，整体而言，仍低于目前的通胀水平（以11月5.1%的CPI水平为例），因此对于这部分人而言，持有贷款实际收益是为正的，因此不宜提前还贷。留着提前还贷的钱，用来消费或者投资，远比提前还贷强。

　　更重要的是，利率折扣是在贷款剩余期限内长期有效的，可以说是银行送的“大礼包”，在目前的信贷紧张环境下，一旦提前还贷，以后再想从银行贷款，就很难再获得下浮利率了。

　　利率有上浮 提前还贷要想好

　　但是，对于执行基准利率尤其是上浮利率的房贷族而言，是否提前还贷，则应视自己的投资风格而定。目前，5年以上房贷基准利率为6.4%，上浮10%的利率则为7.04%，这都高于目前的通胀水平，也有可能高于明年全年的通胀水平。从投资角度来看，目前要想在资金有保障的情况下获取5%以上的投资收益率，还是比较难的。因此，对于保守型投资者而言，可考虑提前还贷。

　　对于进取型投资者而言，高通胀往往意味着更好的投资机会，如果提前还贷，则减少了可用于投资的大量本金。因此，如果明年能从股市等市场获取10%左右的收益，也不必急于提前还贷。