如何从制度上根治商业银行违规揽储现象的发生，记者采访的多位业内专家认为，改革的方向应指向利率市场化。

    “目前监管层对违规揽储的处罚，还是以事后稽查的方式处置，尽管能在一定程度上起到震慑的效果，但并不是解决问题的根本之策。”对此，刘煜辉称。

    从根本上解决违规揽储现象，刘煜辉呼吁要进一步推进利率市场的进程，重点应放在银行存款利率上。他认为，在经历了信贷膨胀扩张的两年后，未来两年将是清理积聚风险的时期。监管层本意是希望银行能保持一定的利差，从而为银行体系处置坏账，储备更多的弹药，但也制约了利率市场化的进程。

    郭田勇表示，违规揽储现象，一方面说明目前商业银行的竞争比较充分，另一方面也说明未来利率市场化的空间比较大。因此，希望监管层不断推进利率市场化的进程。

    赵锡军则认为，“利率市场化是一把双刃剑。用之正，会带来积极的作用；用之反，则会带来恶性竞争。”他认为，利率市场化是指中央银行不再确定存贷款利率，如果届时各家银行能形成很好的共识，就能形成比较合理的市场利率。反之，如果各家银行为了争贷款，竞相压低或抬高利率，就会出现恶性竞争，市场秩序出现混乱，从而会给市场风险。

    因此，赵锡军指出，银行风险控制管理水平的提高，不是实行利率市场化后就一定能带来的，更多要靠银行自身管理水平的提高。相反，利率市场化尽管能为银行带来竞争的机制和平台，但也会银行带来更多风险管理的挑战。

    近日，银监会副主席王华庆表示，“银行利率市场化将是未来的必然趋势，这样银行的盈利模式应该相应地变得更加多元化，商业银行的盈利能力将继续保持较高的增速。随着宏观调控能力的提升，银行的生存环境会更优化，中国的银行业将更具竞争力。银行利率的逐渐市场化，使得依靠传统‘吃利差’盈利的方式行不通了。”

    现在看来，尽管各方在利率市场化有关细节上仍存在一定分歧，但对于利率市场化改革的方向还是形成了初步的共识：银行利率由政府确定的制度应逐步转到由市场确定，实行利率市场化将是未来我国金融改革的必然选择。（见习记者陈俊岭 ○编辑 陈羽 颜剑）