关注产品集中风险

    专家提醒，２０１０年以来分红险快速发展，普通寿险产品占比大幅下降，致使产品过于集中，这种过快的结构调整要防止反弹。一些公司短期分红险的保费收入占比很高，弱化了分红险的长期储蓄功能，加大了保险公司期满给付高峰的资金压力，亟待引起关注。

    理财专家说，保险业在中国发展的时间不长，理财型保险更是近年才面市的。许多投保者的保险保障意识及理财观念还不成熟，在投保方面需要走出以下误区：

    误区一，把保险当成短期赚钱的工具。平安保险广东分公司资深代理人苏雅丽说，买保险买的是长期保障，保险理财产品不适合被用作三五年以内的短期投资。如果购买分红型或万能型的保险理财产品后，短期内退保，累积的红利也不多，那就有可能遭受资金损失。

    误区二，分红险一定分红。投保者对分红险的认识仍有待提升，要充分认识到分红险不一定分红这一关键问题，不宜将分红险视作投资品，面对市场变化，要理性分析判断，从而避免当保险公司给出的实际红利与预期偏离较大时引起的退保损失。

    误区三，优先给孩子买保险。友邦保险广东分公司企业传播部经理张峻说，在投保资金不充裕的情况下，应该优先给担负家庭主要经济责任的人买保险，这样才能避免家庭经济支柱倒下时，家庭再无资金来源和生活保障。

    误区四，把投保当作一次性的投资和一劳永逸的决策。事实上，人们在保险方面的需求会随着个人、家庭和经济形势的发展而改变，需结合自身理财规划和财务目标选择及时调整。