保险公司调结构　投保需理性

    保险市场产品发生如此大的结构调整，与新会计准则的指挥棒密切相关。

    新企业会计准则对保险公司的保费收入计算方法进行了修改，规定投连险和万能险等投资型保险理财产品的部分销售收入不能算入保险公司的保费收入，而分红险等保障型保险理财产品的销售收入可以全部算入保费收入，导致投连险和万能险的保费确认率远远低于分红险。

    友邦中国首席执行官蔡强说，保费计算方式的变化，直接影响到保险公司寿险保费收入市场份额的变化，从而促使保险公司调整产品结构，增加分红险产品占比。新会计准则保费收入计算方式体现了保险回归保障的本质，给投连险和万能险业务造成很大冲击。

    阳光人寿广东分公司相关负责人说，阳光人寿今年上半年万能险的增长速度远低于分红险的增长速度，主要原因在于新会计准则实施后，公司对产品结构进行了适度调整。

    中国人寿广东分公司有关负责人认为，新会计准则实施后，从保险公司经营利益出发，以往销售投连险和万能险为主的公司将慢慢转为销售分红险，分红险必将成为下半年乃至明年保险市场的绝对主力产品。

    与此同时，金融危机使投资型保险理财产品出现较大亏损，投保者开始重新审视保险理财产品的保障功能和投资功能，在经济形势不明朗的情况下更加注重保险理财产品的保障功能，投保者的投保行为逐渐回归理性。

    蔡强认为，金融危机之前中国很多投资者理财行为缺乏理性，理财结构呈现倒金字塔，把保险当成赚钱的工具，追求高回报、高利息，这种错误的理财认识易导致金融风暴来临时投资者财富归零。

    “现在分红的收益确实很少，但是也不在乎那点钱，因为本来就是想买一个长期的保障。我不把分红的钱取出来，而是让它转化成保障额度的逐年提高。”广州市民廖超说。