中行拟率先提高存量房贷利率
河北各行暂不会向存量房“动刀”

  本报记者 武岩生

    日前，中国银行在其网站上公布了差别化个人住房贷款政策的实施细则，并率先按比例提高存量房贷利率。

    这项细则规定，“根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”

    这意味着已经实施了一年多的存量首套住房贷款七折利率优惠将恢复为八五折，这使得中行成为首家宣布调整存量房贷利率优惠的银行。

    河北中行尚未实行  如实行相当于大幅“被加息”

    记者昨日就此咨询了中行河北分行有关人士，这位工作人员表示，已于上周接到了总行有关文件，“但目前河北中行对这项政策仍处于研究阶段，暂未实施”，上述人士表示。

    若此政策执行，对贷款人的成本增加可想而知。以100万元贷款20年为例，目前七折利率优惠为4.16%，月供为6144元，总利息支出为474666元。若按照利率打八五折计算，执行利率为5.05%，月供为6627元，总利息支出为590530元。月供增加483元。利率七折和八五折相差0.89个百分点，相当于“被加息”89个基点。

    而对第二套房和第三套房的人来说，压力更大，因为当时可享受利率七折的优惠，而调整之后，需要按照基准利率1.1倍和1.2倍来计算，调整后的利率分别为6.53%和7.12%，相当于分别“被加息”237基点和296基点。

    存量房贷界定存疑 或有特殊指定

    对于“存量首套房”的界定以及所涉及的范围，中行文件中并未予以详细说明。按照一般理解，存量房贷是指已经按揭买房但尚未还清的贷款。

    但是有关人士表示，此次中行文件针对的范围，可能是有特殊范围的。

    2008年为刺激因金融危机影响低迷的房市，各商业银行推出首套房贷款利率七折优惠政策，随后范围扩大至符合条件的存量首套房贷。此次政策范围，也应是这部分房贷。

    当时规定是2008年10月27日前购房的贷款者，且无不良信用记录，即可享受房贷的七折利率优惠，而此前首套房贷款利率为基准利率的0.85倍(八五折)。

    也就是说，如果贷款人当时所签合同明确约定贷款利率执行基准利率的0.7倍，那么此类合同并不在调整之列。

    其他银行暂未跟进 如实行有法律风险

    中行政策出来以后，记者第一时间采访了农行、工行、建行、中信、民生等多家银行。这些银行均表示，没有接到总行有关于此的通知，对于存量房贷的利率近期不会有调整。

    有银行人士对记者表示，如果对存量房贷利率进行调整的话，可能会有法律风险。“银行要调整优惠幅度的话，要看当初的贷款合同中是否有约定。银行一般在贷款合同中都约定了贷款利率及额度，优惠幅度等，如果单方修改的话，可能涉嫌违约。”