“一半是海水，一半是火焰”，这句话在网络神句、段子手辈出的时代，似乎味同嚼蜡。然而，用它来形容P2P网贷行业今年上半年的生存状态却是最贴切的。

作为互联网金融行业发展最快、最为活跃的领军业态，P2P网贷始终处于风口浪尖。尤其进入2016年，频频爆发的风险事件，更令其成为社会关注的焦点。

据第一网贷发布的最新数据显示，2016年上半年全国P2P网贷主要指标向好，成交额9706亿元，同比增长1.4倍;网贷利率9.48%，同比降低近33%;爆出问题平台559家。4月份以来，中央及地方监管政策不断加码，4月份至6月份的3个月中，新增问题平台达253家。

然而，值得关注的是，一直停滞不前的诚信指数、风险指数、评级指数、自律指数也有所改善。这表明，我国网贷行业正步入健康发展、网贷投资人逐渐成熟的态势。第一网贷负责人胡尔义对《证券日报》记者表示，P2P网贷行业标准缺失、信息缺失、中介缺失、预警缺失四大问题依旧严重，应该建立打防结合、预防为主的监管长效机制，促进P2P网贷规范有序发展。

规模扩张仍然迅猛

爆出问题平台559家

报告显示，2016年上半年全国P2P网贷成交额9706亿元，同比增长140%，环比增长25%。网贷规模增长迅猛，但增速已不及2015年上半年同比增长284%、环比增长80%的一半。上半年网贷平台总成交额前三名分别是上海市2681.32亿元、北京市2406.18亿元、广东省2239.78亿元，三省、市网贷平台成交额共7327.28亿元，超过了全国网贷平台总成交额的75%。

网贷利率不断下降，屡创新低。上半年全国P2P网贷利率9.48%，同比降低3.85个百分点。纳入网贷指数样本平台中，24.62%的平台平均综合年利率在10%以下;60.99%的平台平均综合年利率在10%-18%之间;7.85%的平台，平均综合年利率在18%-24%之间;6.54%的平台，平均综合年利率在24%以上。网贷期限有所延长，平均期限6.16个月，同比延长0.1个月，上升1.65%。截至今年6月末，贷款余额破8000亿元，达到8407亿元，环比增长51%，同比增长2.56倍，创历史新高。

备受关注的问题平台数量一直持续快速增加。截至今年6月末，P2P网贷行业发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的各种问题平台累计2077家，占全国P2P网贷平台5685家的36.53%，为历史新高。今年上半年1月份至6月份，问题平台数量分别为154家、70家、82家、48家、128家、77家。其中1月份，受e租宝事件影响，爆发问题平台最多，而5月份，受各地专项整治互联网金融政策出台的影响，出现逾100家问题平台。

P2P网贷存在四大缺失

需加快建立地方风险预警系统

目前P2P网贷的风险状况还没有本质上的变化。P2P网贷长期存在的四大缺失严重，至今还没有多大改变，并导致了P2P网贷跑路风、倒闭潮。

一是标准缺失。多年来，监管部门通过各种途径传递出了诸多关于P2P网贷的政策信号，对行业发展及监管已经有了明晰的思路。但是，规范P2P网贷主体行为的法规、制度、标准仍未落地。国家至今仍未出台一份正式监管文件和明确可行的监管办法。

二是信息缺失。债务人信息十分模糊、P2P网贷平台的财务信息匮乏、部分P2P网贷信息造假触目惊心。虽然地方政府、协会在信息披露推动工作上不遗余力，上海、广东、江苏等地相继出台P2P信息披露相关指引，但是这些规定有些混沌，执行情况也不理想。

三是中介缺失。有的P2P网贷平台本身就是债务人，不少平台放任债务人利用P2P网贷环境缺失和投资人的逐利心理及风险意识能力不足等缺陷，通过制造虚假信息骗取信任，非法集资。而会计师事务所、律师事务所、评估机构、评级机构等中介，离P2P网贷市场近且专业，长期以来几乎无所作为。

四是预警缺失。由于P2P网贷风险监测预警体系缺失，同时P2P网贷领域的非法集资隐蔽性强，往往披着各式各样的伪装，打着依法合规的旗号，监管部门不易发现。

2016年5月初，国家互联网金融服务平台(系统)已悄然启动。该系统功能强大，除传统统计外，还具备全国互联网金融风险监测预警、互联网金融信用信息共享等功能。业内人士建议，各地方也应建立地方金融现代统计和风险监测预警系统，充分利用互联网、大数据等技术手段加强对地方金融风险监测、预警、提示，做到早发现、早识别、早预警、早核实、早处置。

根据第一网贷4年多来的实践和深圳市政府的经验，上述建议是必要的、可行的。第一网贷的互联网金融大数据系统，在深圳市金融办等政府部门管理互联网金融行业发挥了特别的作用，得到好评。包括摸底深圳首付贷、众筹炒房，揭露网赢天下、聚宝通、北深贷等非法集资网贷平台，为深圳市互联网金融专项整治摸底排查工作提供大数据支持等等。深圳市在运用大数据监管上尝到了甜头，正着手建立地方金融风险监测预警系统，充分发挥大数据作用，实现低成本高效能监管。

金融现代统计和风险监测预警系统建设，难点是行业标准、指标体系权重、警界线系数等。胡尔义对本报记者表示，建议建设地方金融财务、业务报表系统，地方金融登记、结算系统，地方金融大数据系统，预防多头隐形借款的借款查询记录系统，地方金融风险监测预警系统。目前的重点要放在风险较大的P2P网贷和众筹，未来应把整个互联网金融、私募基金、非存款类放贷组织、要素市场等纳入风险监测预警系统。