银行保险机构积极助推消费市场复苏

   专家认为，经历金融危机，中国经济较快恢复，供求双方都展现出对市场的信心和热情。消费市场转旺，得益于政府、金融机构和消费个体三者的“共振”。国家实施一揽子计划，四万亿元的政府投资成为经济复苏的引擎，奠定了中国经济的新局面。

    中国人寿广东省分公司相关负责人说，随着金融危机的影响开始波及实体经济，处于对未来预期的不确定性和经济形势的担忧，老百姓信心不足以致减少消费和投资，消费者信心指数不断下滑，２００９年３月我国居民消费者信心指数下降到了历史的最低点，而后随着一系列宏观调控措施的不断出台，人们消费信心才逐步回升。

    在扩大内需、刺激消费的方面，银行、保险等金融机构积极主动推出系列措施，牵引力强劲。如中国人寿广东省分公司目前开办的保险产品已经超过１００多款，基本涵盖了养老、健康、意外等各个领域。这些产品在设计时考虑到与现行医疗与养老保险制度的衔接，对政府社会保障体系形成良好的补充。

    消费市场出现复苏，大量消费集中于产品的更新换代，专家分析，这根源在于市民的购买能力提高，百姓的“口袋”鼓起来了，花钱更有底气了。钟俊敏认为，市民在享受到新产品带来的更高品质的生活以后，消费观念更加开放，消费品更新换代的频率不断提高。与此同时，金融机构将继续推出创新的金融服务，引导支持市民对消费进行升级换代。

  “量入为出”为主　扩内需仍有三大隐忧

    虽然２００９年中国经济交出了一张漂亮的成绩单，但是实现经济全面复苏的道路还很长，前路仍然充满挑战，扩大内需、刺激消费政策的落实情况仍需要经受时间的检验。

    多位接受记者采访的专家认为，由于传统消费习惯的影响，市民“量入为出”的消费理念仍然深入人心。当前在增收、减负等多个领域需要发力，打消市民花钱的后顾之忧，让市民敢于花钱，放心花钱。

    ——消费能力最强的“中产阶级”的消费力并没有充分解放。钟俊敏认为，拉动内需的重点应该放在消费能力最强的“中产阶级”身上。当前不少市民还是“量入为出”，例如在买车的时候，大部分市民还是选择自己一次性付款。据经销商和专业按揭机构提供的信息，目前广州车市只有１０％的购车人选择贷款买车，贷款渗透率相对较低。下一步，国家应该继续加大扩内需的力度。

    钟俊敏建议政府考虑政策性减税计划。他说，目前，我国的个人所得税税率在国际范围内相对较高，而且征收主体是工薪阶层，一定程度上遏制了“中产阶级”的形成，消费主体的火车头力量没有释放出来。因此，政府可以考虑适当调整所得税的起征点，释放工薪阶层的消费潜力。

    ——人口老龄化问题日益严重，社会保障能力明显不足。中国人寿广东省分公司相关负责人说，目前我国６０周岁以上老年人口已经达到１．６亿人，老龄化率为１２％。老年人口基数大，空巢家庭日益增多，家庭养老功能弱化，养老工作面临严峻现实。而我国与之相适应的社会保障能力明显不足，老百姓即使有点钱，也不敢乱花，以备养老、上学、看病之用。

    中国人寿广东省分公司相关负责人建议，要更有效地扩大内需，还必须以社会保险为基础，以商业保险为补充，加快建立覆盖城乡居民的保障体系。可以说，完善居民保障体系对消费需求不仅具有即期刺激效应，而且具有长期保障作用；既是改善人民生活、维护社会公平的需要，又是保证经济长期稳定发展的需要。

    ——现代服务业发展滞后，国民休闲产业空间巨大。钟俊敏等专家说，旅游、教育领域近年来展现出了旺盛的消费实力，前景也被业界看好，建议增加在旅游、教育领域的扩内需政策。旅游和教育的产业链较长，以之为中心可以带动酒店、服务、图书市场等相关行业齐头并进，对经济的发展和聚集人气的作用十分突出。扩内需的政策覆盖到这两个领域，将带动休闲经济的消费热情，消费潜力巨大。