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鼎和保险公司筑牢“三道防线”防范化解重大风险
来源:环渤海财经网 更新时间:2019/4/28 11:28:46   
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环渤海财经网讯  近日,中国银保监会公布2018年第四季度各保险公司风险综合评级评价结果,鼎和保险公司再次被评为A类。至此,该公司2018年连续4个季度获得A类评价。

2018年,鼎和保险公司将企业发展与风险防控相融合,建立健全“三道防线”立体管理模式,筑牢风险防控“堤坝”。该公司董事会下设风险管理委员会,并设立首席风险官。该公司各职能部门和业务单位为第一道防线,风险合规部门为第二道防线,审计部门为第三道防线。

源头治理防范风险

风险防控的第一道防线是做好各类风险的源头管控,重点解决各条线风险管理“越位”与“缺位”问题。鼎和保险公司持续加强对战略风险、市场风险等七大类风险的日常管控,将风险防范植入到产品开发与管理、销售、核保等全过程。

2018年,鼎和保险公司上线了新销售管理系统,实现销售队伍人员管理、组织管理、薪酬管理、考核管理、销售行为规范等方面的全流程闭环管理,同时实现了中介渠道管理的系统留痕,建立了中介渠道业务管理制度,将无资质、低产能、品质差的中介渠道坚决拒之门外。今年年初,该公司成立了车险销售领域专项治理工作组,全面系统地排查车险销售领域的风险隐患,加强风险防控、打击违法违规行为。

在解决电力保险领域的风险防范问题上,鼎和保险公司针对不同类型的电网资产持续开展风险评估。建立了重点险种和重大案件专项管控体系。目前,该公司正在自主探索研发“南方电网风险地图”。

在市场经济条件下,多元化的金融主体以及日趋复杂的金融环境,增加了资金管理的风险。“鼎和保险公司积极推进投资风险管理由事中、事后监督向事前防控转变,将风险监测贯穿资产配置体系的全流程,有效平抑市场风险和信用风险。”去年,鼎和保险公司成功进入银行间债券市场和同业拆借市场,提高流动性管理能力。该公司搭建了资金管理系统,有效打通业务前端与财务后端系统,实现资金往来业务数据闭环管理,资金集中支付率达到99%。积极优化资金管理系统功能,对该公司银行账户实行全生命周期管理,进而实现对大额交易、异常交易、账户余额情况等监控及预警。

过程管控构筑风险屏障

风险管理部门作为风险防控第二道防线的“主力军”,通过综合协调、制定风险管理政策和制度、风险标准及限额,建立风险防控工作机制,并对第一道防线风险防控情况进行实时监控,同时承担重大风险的核心管理与组织职责。

鼎和保险公司全面修订风险管理制度,健全风险监测与预警体系,完善“偿二代”风险管理和压力测试体系,初步形成了基于数据分析的风险管控机制,进一步夯实管理基础。鼎和保险公司将党建条款纳入公司章程,明确党组织在公司治理中的法定地位,并形成制度规范。同时,深入推进董事会职权试点工作,建立健全董事会和经营管理层的激励约束机制。在2018年保险法人机构公司治理现场评估中,鼎和保险公司在全行业28家财险公司中排名第六位。该公司深入开展风险识别与评估工作,根据2018年度风险偏好称述书对风险限额进行修订,实现监测指标与业务实际的有效对接。此外,建立风险管理部门的双线报告制度和垂直为主的考核机制,进一步提升风险管理的独立性。

鼎和保险公司积极落实保险业市场乱象整治“回头看”,对该公司涉及7个重大管理领域的关键问题进一步规范。针对62部制度、25项重点业务、574个条款进行合规审核,共提出意见200余条,有效实现重大经营风险事前防范。

审计监督发挥“免疫”作用

内部审计是第三道防线。通过对全面风险管理与控制结果进行监督评估,帮助第一、二道防线修补漏洞,充分发挥企业“免疫系统”作用。

2018年,鼎和保险公司审计部门围绕合规管理、内部控制评估、偿付能力体系、全面风险管理、资金运用等重要经营管理热点领域和关键环节,先后开展各类审计项目33项,其中组织开展经济责任审计16项,专项审计17项。

审计部门作为“三道防线”管理架构中的最后一环,从以下三个方面发挥功能:以促进战略和经营目标的实现为出发点,强化以风险为导向,针对重点风险领域开展内部审计和检查,揭示重大风险,对公司风险管理过程以及风险控制效果进行监督评估;通过内部审计、监察、合规各条线的协同合作,形成“大监督”工作格局,切实改善运营,防控管理风险;实现内部审计定位从“监督为主”逐步向“监督与服务并重”转变,进而为企业发展增加价值。

“随着保险行业改革渐入深水区,鼎和保险公司将准确把握新形势下依法治企的新任务新要求,把综合风险评级作为检验提升公司内部管理的‘助推器’,进一步发挥‘三道防线’的多重屏障作用,努力在防范风险、严守底线、完善治理、依法经营等方面下功夫,让依法合规经营成为助推鼎和保险公司实现高质量发展的重要力量。”鼎和保险公司董事长王晓锦表示

 

 

 



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