突然昏迷等钱救 股市有钱却难取

意外发生而亲人不知密码导致的账户问题不少 建议建个“明白账”

意外和明天，永远不知道哪个会先来。省会陈女士的父亲突发脑溢血陷入昏迷，送医院后急需治疗费，而偏偏不知父亲证券账户的密码，钱取不出来，一家人只好东拼西凑筹集治疗费，同时向证券公司申请监护人执行账户。

无独有偶，张女士在老伴去世后发现了一张存折，想取钱还得先公证，公证费相当于大半存款，这钱取不取让她很为难。

□本报记者 刘文静

遭遇一：

父亲忽然昏迷 股市的钱难救命

省会陈女士的父亲陈老先生退休后喜欢炒股，把毕生积蓄20多万元都投入了股市。今年股市行情不大好，父亲卖掉了大部分的股票，钱就在证券账户里放着，等待机会。

股市的机会还没等来，陈老先生却突发脑溢血陷入昏迷，全家忙乱，陈女士赶紧把父亲送到了医院，直接进了ICU重症监护室。根据诊断结果，需要做手术。手术费是笔不小的数额，可是，家里的钱都被陈老先生放到了证券账户里，而证券账户的交易密码只有陈老先生自己知道。陈女士和母亲试了几次密码，都不对，急得团团转。救人要紧，陈女士只好自己筹措资金，先给父亲做手术，手术后仍然在重症监护室24小时监护。“父亲这次生病，做手术和ICU的费用前前后后花了20多万元，都是我们自己想办法凑的。”陈女士说，原本想着等父亲醒过来说出密码，就可以把证券账户的钱取出来了，但是从目前的情况看，父亲在短时期内很难苏醒。她只好联系证券公司，希望接管父亲的账户，把钱取出来。

给证券公司第一次打电话让陈女士很气愤，接线人员告诉她，只有本人可以操作账户，如果账户本人离世，才可以由继承人携带相关手续来操作账户。“客服人员说话硬邦邦的，没有一点儿人情味，难道我就得等我父亲去世才能拿到钱?”陈女士愤而投诉。又过了几日，证券公司客服人员才打来电话，告诉她需要办理一些手续和证明，证明其父亲的确没有行为能力，就可以操作账户了。

记者日前与证券公司相关人员联系，负责人经过调查后回复，陈女士的情况是可以代为处理账户的，只是按规定，需要她提供一份公证授权，证明账户本人无民事行为能力，她作为监护人代为管理账户。陈女士接受了这一说法，目前已经在公证处、医院之间跑办各种手续。

遭遇二：

爱人离世留存折 取与不取挺为难

今年73岁的张女士最近也遇到点麻烦事。她向本报反映说，老伴儿去世两年了，前几天她整理东西时翻出了老伴儿的一张银行卡，由于不知道卡的密码，就拿到自助取款机上试了试，三次输入错误，卡被冻结了。于是只好找银行把卡解冻，把钱取出来。银行工作人员要求她去公证处做个遗产继承人的公证，才可以取钱。张女士找到公证处问了问，公证费需要200元。“我知道我老伴这张卡里就260元，要想取出来就得花200元公证费，这太不划算了!就这么点钱，银行就不能通融一下把钱取给我吗?”张女士说。

针对张女士遇到的问题，记者联系了当事银行。银行给出的解释是，根据规定，存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向银行营业网点所在地的公证处申请办理继承权证明书，银行凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。这些都是银行的统一规定，不管银行卡里有多少钱都一样，不能因为钱少就违反规定。张女士只有做公证才可以取钱。

央行说法：

新权利主体需证明权利资格

在央行，也不乏因为遗产继承而投诉的案例。韩先生就向人民银行投诉，说自己母亲去世，户口已被当地公安部门注销，身份证也被收回，后来又发现了一张母亲留下的3.7万元的定期存单，他想凭存单和自己的身份证支取，银行人员却表示必须要有公证部门出具的遗产继承证明书才可支取。他认为既然是定期存单，凭存单就应该能支取，银行的要求增加了客户负担，于是向人行投诉。

人民银行石家庄中心支行相关人士解释说，要求先公证的规定合法并合理，目的就是要求存款新权利主体来证明权利资格。我国《关于执行<储蓄存款条例>的若干规定》第四十条第一款中规定：“存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院)申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。”储蓄存款作为自然人在银行的存款，自存款关系发生之日起，自然人和银行就确立了债权债务关系，存款人以外的其他单位或个人不得在法律规定外对该存款进行查询、支取。在存款人死亡后，存款人的存款就变为遗产，此时，存款法律关系就发生了变化。存款继承人依照《继承法》的规定根据遗嘱或者法定继承制度安排而享有了对该存款的继承权，但无论哪种继承方式，继承人都成为新的权利主体，在向银行申请取款时，必须要能够证明自己的权利主体资格。因此，需要按照法律规定向银行出具公证部门出具的遗产继承证明书。

河北冀华律师事务所的任立坤律师也表示，银行卡主离世后，财产属于继承人所有，在银行的内部管理中，为了规避遗产纠纷，要求家属做公证的要求并不过分。只是他也表示，遗产的分配并不是只有公证一条路，还有讼诉和调解，继承人拿着法院的调解书一样可以要求领取遗产。很多情况下，法院讼诉、调解的费用低于公证费用，家属们可以自由选择。

调查：

近一半人账户密码家人不知或不全知

陈女士和张女士的遭遇都并非个案，甚至在现实生活中很常见，亲人突发意外，账户成了难题，家人因为不知道密码，只好联系金融机构，再去跑办各种手续，既耽误时间又增加负担。

那么，你的金融账户以及密码家人都知道吗?记者日前通过网络和实地做了小范围的调查，有将近一半的受访者表示，自己的账户以及密码，家人并不知道或者并不全知道。造成这一情况的主要原因并非刻意隐瞒，而是当前金融账户的繁多与账户本人的大意。30岁的小李就说：“要问我有多少账户，我自己都得好好想一想，更何况家人?比如信用卡，办了有三四张吧，有的至今没用过;银行卡也办了很多，有的是绑定证券账户，有的是为了买理财;至于互联网平台就更多了，而且现在互联网平台对密码的要求也高，要字母、数字混合的，还有的大写小写字母混合的，有时候密码是什么我自己都记不清了。”股民王先生则表示，自己的大部分资产放在证券账户，证券账户有登录密码和交易密码，爱人平时从不过问股票的事，最多知道登录密码，交易密码是不知道的。

建议：

给账户列个“明白账”

一位银行的理财师建议，给自己的账户建个“明白账”，让家人知道。这样即使突发意外，家人也不至于抓瞎。“明白账”要定期梳理，有利于家庭理财。

针对遗产的简单方式则是，假如老人去世，家人先不要急着注销身份证，而是先清点财产，只要知道密码，并持有老人和自己的身份证，就可以顺利支取。