江右

　　冬日的济南一片萧瑟。

　　同样凄凉的还有一群在济南市高新区舜华派出所等待笔录的报案人员。

　　他们曾经因贪恋高息而投资P2P平台山东上咸投资有限公司(下称“上咸”)。然而，上咸跑路失联，令他们轻则半年、一年积蓄全无，重则倾家荡产债台高筑。

　　上咸是一家怎样的P2P公司呢?缘何吸收数千人的上亿元真金白银呢?上咸所涉及的业务是否具有真实的借款人?资金又去哪儿了呢?

　　《第一财经(微博)日报》记者24日来到济南高新区深入采访，对上述问题进行一一探究。

　　本报记者调查发现，近日跑路的北京P2P自融平台里外贷，与上咸有着千丝万缕的联系。其幕后控制人皆为在山东从事房产等业务的高琴夫妇。

　　而据济南市高新分局相关人员透露，上咸法人代表王鹏飞，运营刘广福、高琴及其夫张某目前均已被警方控制。高琴夫妇在济南市中区的住所，也已经贴上了高新分局的封条。

　　本报记者在位于济南高新区舜泰广场2号楼的上咸公司看到，该公司大门紧锁，人去楼空。

　　何以受青睐

　　网贷天眼数据显示，2014年12月至今不到两个月，仅山东一省即爆出55家问题P2P平台——有的无法提现，有的失联，有的跑路。

　　上咸即是其中之一。

　　2015年1月16日下午，迟迟未能等到当日提现到账的投资人，在联系不到上咸法人代表王鹏飞和运营刘广福后报警。这时，他们才意识到对方已失联跑路。

　　截至当日，上咸营运一年零3天，待收款1.62亿元，累计成交4.65亿元。平台官方发布的借款标中，1月标利息18%，奖励0.4%，即相当于年化22.8%;3月标利息20%，奖励2.7%，相当于年化30.8%;6月标利息20%，奖励7%，相当于年化34%。

　　上咸如何能在如此短的时间内，受到这么高的青睐?

　　首先是它号称得到过具备国资背景的风投注资。时间拨回一年前的2014年1月20日，上咸在济南举办新闻发布会，宣布与济南华科创业投资企业(下称“华科”)签署合作协议，后者成为上咸战略投资者，此事亦由济南当地媒体报道。

　　华科又是何背景呢?全国企业信用信息公示系统显示，华科成立于2013年11月12日，是一家有限合伙企业，主要经营创业投资业务，合伙人有科技部科技型中小企业技术创新基金管理中心、济南市财金科技投资有限公司和济南科技风险投资有限公司等企业和个人。

　　全国企业信用信息公示系统显示的华科主要经营场所为：济南市高新区新宇路750号5号楼2-201-3。

　　但本报记者按此地址几番寻找仍不见踪迹。

　　当地人告知，“新宇路”早在四五年前就改名为“舜华路”，但当记者找到舜华路750号5号楼2单元的201-3时，仍未见华科踪迹。在此办公的是一家融资租赁公司，且其工作人员称已在此办公三年有余。

　　除了风投注资外，现场不少报案人员对本报记者称，其信赖上咸是由于网贷第三方平台网贷之家的排名。

　　亦有在上咸投资时间较长的人称，上咸在2014年9月初之后突然出现排队抢标的“盛况”，即充值一笔资金，需要排队数天才能投上官方发布的借款标。这些说明上咸的人气在去年9月初开始暴增。

　　2014年8月，上咸突然进入网贷之家评级，且跻身前100家P2P平台的第48名，之后的9月、10月、11月、12月乃至2015年1月——“跑路”当月，网贷之家评级前100名之中，上咸赫然在列。

　　本报记者就上咸“跑路”一事采访了网贷之家CEO徐红伟。他称，排名仅仅是提供一个参考，不构成投资建议。

　　对于上咸在网贷之家投入的广告费问题，徐红伟称：“我们对广告和软件外包都会有自律规则，在出问题的半年内，会拿出双倍费用协助投资人维权。”

　　钱去哪儿了

　　截至1月27日，到济南报案的全国各地上咸受害人达347人。据受理报案的济南市高新区舜华路派出所相关人员透露，报案人员涉及本金已超3000万元。

　　报案人员最关心的问题是，钱去哪儿了以及钱还能回来吗?

　　P2P网贷平台，一般是指投资人通过网络平台，贷款给需要资金的个人或者企业。按理说平台不会占用资金，但也可能存在平台发布假标自融等问题。

　　综合年化收益28%的上咸，其业务是否真实?借款人是否存在?

　　《第一财经日报》采访的数位到过上咸考察的投资人，均称经自己查询过的借款业务确有真实存在的，且有受害人甚至跟过单(陪同上咸业务人员考察借款人并签订协议)。

　　另据上咸风控部门业务人员称，其本人经手的借贷业务是真实存在的。本报记者欲详细咨询有关情况时，对方以正在北京催收房产抵押业务为由，拒绝了采访。

　　“如果都是真实的借贷业务，就没有必要跑路，完全可以出一个限制提现公告，给大家‘画饼’。所以上咸肯定存在不少虚假借贷业务，资金自融。”某网贷业内人士称。

　　上咸自融吸收到的钱去哪儿了呢?

　　本报记者通过综合知情人士和上咸财务人员提供的信息，这些资金很可能流向了上咸的幕后人员高琴夫妇。

　　高琴是山东鼎达房地产开发有限公司和济南清大华创置业有限公司(下称“清大华创”)两家房地产公司的实际控制人和法人代表，其中清大华创还是济南知名小区长岭花园的开发商。

　　济南市公安局高新分局相关人员称，目前上咸的法人代表、运营以及高琴夫妇均被控制，已查扣部分涉案物品和资料。

　　很遗憾的是，高琴夫妇亦面临资金链问题。济南铁路运输中级法院执行裁定书显示，2012年底清大华创向长安信托借款1.5亿元，借款期限为12个月，年利率10%。到了2013年12月，因清大华创未按合同约定履行义务，长安信托向陕西省西安市公证处申请出具执行证书。济南铁路运输中级法院遂在2014年7月判决，冻结、划拨被执行人清大华创、山东鼎达房地产开发有限公司、高琴的银行存款人民币1.6亿元。

　　高琴幕后控制的另一家平台里外贷，在上咸跑路数日后的1月22日也宣布停业。里外贷1月26日发布公告称，由于里外贷借款人高琴已被济南警方控制，公司暂停一切业务，现正在与济南警方协调。

　　里外贷是业内皆知的自融性P2P平台。平台数据显示，里外贷待还的借款人数仅为8人，待还金额最高的达3.2亿元，总计待还金额9.34亿元。“里外贷有不少‘马甲’，真实的待收要少些，不过也有好几亿。”有资深网贷人士如是称。

　　网贷天眼数据显示，2014年11月至今，全国共出现195家问题平台。

　　P2P乱象丛生，引发业内呼吁监管细则出台。2015年1月20日下午，银监会宣布进行机构调整，新设银行业普惠金融工作部，P2P将划归到该部门监管，但具体政策出台尚未有时间表。