小企业信贷规模稳步增长、小企业金融服务覆盖面持续扩大的重要原因之一，是银行小企业金融创新步伐的加快。

    云南昆明市３家餐饮龙头企业的董事长没有想到，通过联保方式各自从华夏银行破天荒地贷到了大笔资金。

    ２０１０年８月，华夏银行昆明分行围绕云南省支柱行业之一的旅游业及其配套产业，将餐饮业融资项目作为客户开发的重点，为昆明伊天园饮食服务公司、蔼若春餐饮文化公司和茴香餐饮娱乐有限公司量身定制出“联保联贷”产品，同时结合ＰＯＳ收单、企业网银、接力贷、提供钞车上门兑换零钞服务等产品和服务。

    “在我们最需资金而借贷无门时，华夏银行昆明分行开发出‘联保联贷’产品，为我们企业发展插上了腾飞的翅膀。”昆明伊天园饮食服务公司董事长杨舟说。

    记者在采访时了解到，华夏银行大力创新小企业金融服务，推出小企业金融服务品牌“龙舟计划”，为小企业客户量身打造了联保联贷、增值贷、循环贷、网络自助贷、商圈贷等１１个专有产品。截至去年末，华夏银行小企业贷款余额占全行新增贷款的３４．６９％，是上一年增量的２．７８倍。

    不仅华夏银行钟情小企业，越来越多的银行在调整发展战略和市场定位，加入到服务小企业的队伍中来，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。

    在产品开发方面，一些银行开发出了针对小企业融资的特色产品，如民生银行的“商贷通”、广发银行的“好融通”、北京银行的文化创意企业贷款等。其中，民生银行的“商贷通”已累计投放超过２０００亿元，贷款户数逾十万。

    在担保模式方面，一些银行尝试推出了房产商铺抵押，知识产权质押，仓单、提单质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押等多种担保模式。风险管理技术方面，一些银行针对小企业经营特点，探索出非财务因素分析与财务报表相结合、综合分析掌握企业风险状况的办法。

    在服务模式方面，中国银行推出的“中银信贷工厂”模式，既有统一管控、集约管理等传统模式特点，也有机构专营、标准化、规范化、流水线作业等新特点，对贷款全流程进行优化创新。工商银行发挥综合金融服务优势，２０１０年４月以来在全国成立了５５２家“工银商友俱乐部”。通过这一服务平台，为各类商品交易市场经营户、中小型私营企业主和民营企业股东等个人类客户提供支付结算、经营贷款、投资理财等特色服务，延伸了对小企业的全面金融服务。