真正缺钱的中小企业却难以得到贷款。某国有商业银行相关负责人表示，处于成长期的中小企业资金需求量最大，这些企业往往年销售收入在500万元到3000万元之间。然而企业只有成长到了一定规模才能抵御风险，因此银行放贷对象主要集中在年销售收入3000万元以上的企业，这也是银行投入大量信贷，但中小企业仍感觉融资困难的症结所在。

    “如果下半年中小企业融资困难仍得不到解决，将给逐渐回暖的宏观经济增添变数”，孙利表示，在外需迟迟不能恢复的情况下，珠三角大量的外贸企业仍在生死线上挣扎。如果下半年银行在实际放款过程中仍延续“外松内紧”现象，无疑将影响中小企业经营。

　　贷款监管应更灵活

    中小企业融资难问题应如何解决？刘元认为，问题症结在于银行竞争不充分。首先，客户竞争不充分，银行无论大小，经营理念和策略无不“好大恶小”；其次是服务竞争不充分，得益于国内经济高速增长和丰厚的利差空间，银行仅靠同类同质的粗放经营、粗放服务便能赚得巨额利润，无需通过提升服务品质和提高服务质量求得生存发展；三是价格竞争不充分，市场定价功能缺失，贷款利率管制使银行不能从中小企业贷款中获得足够的风险补偿，制度设计的缺失诱使银行风险偏好向大企业倾斜；四是产品竞争不充分，创新能力有限。市场上针对中小企业的融资产品少之又少。

    他认为，在当前乃至今后相当一段时期内，银行仍是国内中小企业的融资主体。要解决中小企业融资难问题，一要改变贷款问责体制，提高不良风险容忍度，解决不敢贷问题；二要加大担保体系和风险补偿机制建设，解决不能贷问题；三要强化集中度监管的硬约束要求，设立中小企业贷款专项指标，解决不愿贷问题；四要丰富服务中低端客户的机构，解决没人贷问题；五要建立资源倾斜与激励机制，解决不想贷问题；六要完善社会信贷信息系统建设，解决不便贷问题。

    “中小企业贷款难问题的解决还需要一个过程”，陈银彬表示，很多中小企业都具有轻资产特征，深圳尤为突出。数据显示，工行系统内深圳中小企业抵押贷款占比不到30%，信用贷款占比达到48.5%，剩下的则是担保贷款。虽然深圳的信用贷款占比在工行系统内排名前列，然而开拓空间仍然很大。不过，银行创新需要时间。如海外一些银行在经营中小企业业务方面积累了二十多年历史数据，能掌握不同行业平均违约率并科学定价，在这方面内地银行显然还有欠缺。

    有银行负责人还指出，监管部门应适应中小企业的需求，分企业类型以及产品品种给予银行一定自主权，而不能用一个标准模板来要求银行。在中小企业风险防控方面，监管部门更应防范系统性风险，而不是监管个案。此外，政府也要加大扶持力度，给中小企业减负以便让其能承受较高的融资成本。总之，中小企业融资难是个系统问题，不能单纯依靠商业银行解决。